Os bancos como nós conhecemos estão começando a parecer desatualizados.
Na China, os consumidores estão depositando a poupança nas empresas virtuais em vez de bancos tradicionais.
Nas Filipinas, uma classe média emergente está pagando pelo ensino em escolas particulares e assistência médica, usando o dinheiro de uma nova espécie: a rede de credores virtuais.
Nos EUA, um terço da população diz que espera contar com serviços financeiros baseados em tecnologia, em vez de bancos, enquanto 71 por cento diz que “preferia ir ao dentista a ouvir o que os bancos estão dizendo”.
Greg McBride, analista sênior do Bankrate.com, recentemente foi citado pela declaração: “Pode me chamar de antiquado, mas se você deseja administrar as finanças, poupar e investir no futuro, você precisa ser parte do sistema financeiro tradicional”.
Os bancos basicamente são apenas lotes de dados financeiros. Eles trabalharam duro para despovoar seus ramos, por isso os bancos não são algo físico para muitos de seus clientes. O dinheiro é principalmente um código voando em torno de redes. A vantagem competitiva principal para os bancos, hoje, é o regulamento que mantém os intrusos afastados.
Mas até mesmo os regulamentos não podem proteger os bancos por muito tempo. O velho conceito de banco está sendo atacado por todos os lados por empresas de nova geração que estão mais conscientes sobre os dados e como usá-lo de maneiras mais criativas. Durante anos, os bancos têm sido considerados maduros para a interrupção, e agora estamos vendo como isso pode acontecer.
Nos EUA, mesmo com todos os regulamentos, os bancos estão lidando com novas entidades roendo suas bordas. Seis anos após a crise financeira, os grandes bancos ainda temem fornecer crédito para empresas de pequeno porte, deixando uma enorme faixa de potenciais clientes que não conseguem obter empréstimos tradicionais.
Isso criou uma abertura para um novo tipo de credor, como Dealstruck, que utiliza a Internet para combinar pessoas ricas com proprietários de pequenas empresas que precisam de empréstimo para desenvolver o negócio.
Esses credores alternativos baseados em tecnologia foram surgindo mais rápido que lojas de plantas daninhas em Colorado.
Sobre tudo isso, há a bitcoin. A bitcoin ou algum outro sistema de transação digital global vai disparar nos próximos anos. Será para o cartão de crédito o que o Skype é para a indústria de telefonia para chamadas de longa distância.
A combinação de uma forma mais barata de desenvolvimento e uma melhor maneira de pagar as transações digitais vão atrair o cartão de crédito dos clientes e desviar a receita bancária vital.
À medida que novos players oferecem maneiras mais inovadoras de lidar com o dinheiro, os bancos certamente não serão resgatado por suas relações com os consumidores.
Conhecemos os caixas de banco ou os gerentes de agências tanto quanto os caixas de pedágio. Via on-line, eles apenas nos oferecem produtos não diferenciados, tomam as nossas tarifas e nos fazem o favor de não deixar o nosso dinheiro ser roubado ou perdido.
Não é de se admirar que muitos não dão a mínima para os bancos. Uma pesquisa de três anos constatou que os boatos sobre preferir ir ao dentista que ouvir os bancos concluiu que a geração nascida entre 1981 e 2000 irá conduzir mudanças “sísmicas” no setor bancário.
Mesmo a empresa de consultoria Accenture diz que o futuro não parece muito promissor para os bancos. “Trinta e cinco por cento da cota de mercado dos bancos na América do Norte pode estar disponível a todos até 2020”, diz um relatório da Accenture, que acrescenta: 15 por cento da receita dos bancos tradicionais pode ser tomada pelos operadores de tecnologia.
Os grandes bancos, com todos os seus custos operacionais, não poderiam aguentar tal dano. As grandes estruturas só precisam perder um ou dois feixes para balançar antes de falir.
© 2014, Newsweek
